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鲸准研究院 | 多图解析:供应链金融的科技进阶与突破

2019/05/16 18:17:00    来源:鲸准研究院

伴随着中国经济发展水平的不断提升, 国家对中小企业持续给予支持,为企业提供供应链金融服务已达到国家战略高度。近年来大数据、物联网等前沿技术加速在行业中应用,使得供应链金融正不断向智慧化方向发展。

本篇文章基于《鲸准_中国供应链金融行业研究报告》,将带您深刻洞察金融科技在供应链金融行业中的应用:

1、 供应链金融行业是如何发展演变的?现处于什么发展阶段?

2、 大数据、人工智能是如何帮助供应链金融实现控制风险、提高效率的?

3、 依托科技的深度应用,供应链金融未来发展有哪些发展方向?

供应链金融(Supply Chain Finance,SCF)本质上是一种融资模式,是指金融机构在提供信贷业务中,以核心企业作为支撑点,以供应链上下游的真实贸易为基础,以贸易行为所产生的未来确定性现金流为直接还款来源,通过灵活运用金融产品和服务,为整个供应链内企业提供融资的行为。已达到优化现金流、提高供应链整体运行整体效率的目的。

近年来,在实体企业融资难、融资贵的大背景下,互联网和大数据技术的深度应用,以及政府对供应链金融行业发展的大力支持使得供应链金融越来越受到关注。

供应链金融服务不断向互联网化高速发展

与欧美发达国家相比,我国供应链金融整体起步相对较晚,经历二十多年的发展,我国供应链金融大体可分为四个阶段,供应链1.0阶段其主要特点为中心化模式,及围绕“1”个核心企业同时为供应链上的N个企业提供融资服务,提高各企业间协同化运作能力。供应链金融2.0阶段物流、信息流和资金流主要采用线上模式,通过信息化减少牛鞭效应的影响。随着互联网技术的发展与应用,供应链金融进入3.0阶段,整体向网状平台化方向发展,有效的解决信息不对称、配置缺位和资金断裂的问题。当前供应链金融进入智慧化4.0阶段,业务模式趋向于实时、定制、小额化,产品则以数据质押为主,借助人工智能、区块链等技术实现了信息全集成与共享。

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随着互联网和大数据技术的深度应用,我国供应链金融市场迎来了新一轮的繁荣。

一方面传统产业巨头通过“供应链+互联网”方式实现产融深度结合,推动了新常态下供应链金融需求快速增长。另一方面新型的互联网企业纷纷跨界供应链金融,采取搭建生态圈、依托自身平台等模式进行产品创新,与传统银行机构各显身手、百花齐放。

智慧供应链成为供应链金融未来发展的关键

近年来前沿科技不断加速行业渗透程度,影响供应链金融的商业模式也随之升级转化。由以核心企业为信用支撑的传统供应链金融线下模式转变为ERP对接供应链上下游的线上化供应链金融,再到综合平台化供应链金融,发展到如今基于产业层面、去“中心化”的智慧供应链金融,有望正式迈进互联网供应链金融。

智慧供应链金融是结合物联网、大数据、人工智能、区块链等技术渗透整个产业供应链管理,进一步提升工作效率和信息透明化,降低融资成本,实现供应链信息化、智能化、集成化和自动化的技术和管理综合金融服务模式。


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大数据+供应链金融:依托多维度多层次数据,切实降低整体风险水平

基于大数据的分析审核核心企业的资质和评估还款能力,从而提高放款融资的速度并达到供应链体系内的风险平衡。互联网金融的经验和思路, 在大数据和互联网基础上, 将供应链金融发展成为以数据流和信息流为手段, 以物流和资金流为基础, 具有资金融通、支付和信息中介等职能的综合金融业态。这可以有效解决供应链金融信息不对称、交易成本高、风险控制不健全和模式单一等问题, 使得供应链金融取得更大的发展空间。

风险控制成为大数据在供应链金融中最重要的应用,风控的本质就是在对信息的不断筛选来评估信用主体的风险水平,从而有针对性的采取不同授信策略。企业通过多层次、多维度的数据可以有效实现对融资主体的较差验证,信息数据越广,对融资主体的风险画像也将越具体清晰。


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互联网供应链金融通过完整的大数据系统和信用信息库资源, 在有效拓展业务空间的同时, 实时评估投资项目的价值, 实时监控借贷风险。目前众多核心企业越发重视对数据的把控要求采用数据直连的方式对物流、商品流、资金流和数据流进行全面的把控。通过对重要数据的采集和分析输出风险评估模型,可以起到帮助中小融资主体增信的作用。

为达到提高整体效率的目的。首先数据整合成为关键基础,打通内部各环节的交易数据、产业上下游数据以及政府监管部门和行业协会等基础数据,通过加强与基础数据方合作极大的提高了数据获取的效率。第二步建立数据分析模型。通过分析模型输出上下游企业信用评估结果和客户画像等。加深对行业的洞察,全面提升对全链的信息掌控和分析能力。第三步通过已有评价体系搭建行业征信系统,联合行业协会和监管部门,有效对接资金,为上下游企业提供对接金融资源的平台和渠道,从而达到改善整体融资环境的目的。

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人工智能+供应链金融:解决人为主观性判断偏差,保证风控的客观性

供应链金融与传统金融最大的区别体现在对风险的可控能动性上, 大量的数据固然能为金融机构进行风控提供强有力的支撑, 但却也容易因为数据量太大导致真实性无法被人为有效把控。非真实的数据既包括历史沉淀的无效又包括带有行为人主观控制的欺诈数据, 对于无效数据, 我们可以通过优化系统流程进行控制, 但对于欺诈数据, 却必须要借助某种手段去进行识别、筛选, 因此, 反欺诈便成为了供应链金融风控中至关重要的一道环节。

就金融领域而言, 在反欺诈中应用最多的人工智能技术就是机器的深度学习与知识图谱。其中机器的深度学习最大的价值就是特征表达, 通过数学的复杂结构表达一些难以描述的金融现象,因此, 特别适合处理某些靠过往经验无法准确定量的金融欺诈事件。

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区块链+供应链金融:提升行业整体效率,解决点对点信任关系

区块链是一种通过多方共同维护,通过去中心化和去信任的方式集体维护一个能够实现数据一致存储、无法篡改的技术体系。区块链可以为供应链金融实现点对点强信任、提升数据安全、可穿透全链的高效化、透明化技术服务。

随着区块链在供应链金融领域的商业落地的进程加快,众多区块链初创公司大多会通过联盟链模式和私有链模式切入供应链金融行业:

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区块链公司联盟供应链金融管理平台、核心企业、金融服务提供商及资金方(银行、互联网金融平台和保理公司等)搭建底层联盟基础上,通过数据上链、资产数据化和数据资产交易完成供应链金融资产交易的服务流程。

区块链技术能有效提升资产的流动性和交易处理效率,节约成本,增强数据安全性。

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物联网+供应链金融:提高行业各环节透明度,全面提升风控水平

物联网(loT)是在互联网为核心的基础上的延申和拓展,通过智能感知、识别技术与普适计算等通信感知技术将所有能行使独立功能的普通物体实现互联互通的网络。

物联网与供应链金融的结合主要是通过传感技术、导航技术、定位技术等方式,在仓储和货运环节来控制交易过程,提高终端交易的真实性。物联网技术赋能于供应链的发展,将需求端和生产端整个环节信息无缝对接起来。

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通过物联网平台,打通资金融通、资源需求,实现现代物流于现代信息系统的高度融合,形成信息共享。目前,我国物联网已逐渐覆盖至汽车、有色金属、建材、农产品等多个行业,从横向和纵向角度打通供应链金融各个环节,实现银行等金融机构实时捕捉供应链数据,帮助企业进行分析、演算和预测,最终形成基于智慧供应链全过程的信贷风险管理机制。

 科技助推行业发展,供应链金融有望迎来黄金期,行业未来潜力无穷

 在政策加持和“互联网+”浪潮推动下,银行、核心企业、物流公司、电商平台、P2P平台和金融科技公司在类的各方参与主体将利用自身资源禀赋和特定领域优势在供应链金融领域展开充分的合作和竞争。

未来,在我国供应链金融领域必将产生具有差异化互补发展的创新商业服务模式,供应链金融有望迎来发展黄金时期,具有广阔的发展前景。供应链金融将呈现四大核心商业发展模式:深耕垂直细分市场、加速技术赋能、供应链金融互联网化和产业生态圈闭环化,将稳健步入可持续化、精细化发展期。

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更多数据解读、投资洞察,以及案例分析,我们将在

更多数据解读、投资洞察,以及案例分析,我们将在6月发布的《鲸准_中国供应链金融行业研究报告》中为您呈现,敬请期待。

【Word下载方法】关注公众号jingdata后回复“供应链金融”,即可获得本文word版本。


鲸准研究院依托鲸准独有的新经济海量数据库,凭借新兴产业及创投领域多年积累的资源优势、结合复合型专业团队深入行研积累及独有的研究咨询体系、搭配动态展现产品及平台,以新科技、新消费、新金融、新医疗等八大新经济领域为原点辐散各大传统行业,为企业、政府、金融机构等多类客户提供新经济咨询、对接及赋能等专业服务,解决新时代环境下商业及政府机构创新转型难题,致力于成为新经济领域创新咨询的领军人。

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